Как максимально выгодно использовать дебетовую карту
Подготовлено по материалам экспертов финансового ресурса finexpo.ru
Многие держатели карт используют их только для оплаты товаров, услуг и счетов. Но это универсальный инструмент с множеством возможностей. Если придерживаться определенных правил, удастся не только сэкономить, но заработать.
1. Копить проценты
В линейках некоторых банков есть дебетовые карты с начислением процента на остаток средств. Этот инструмент является отличной заменой обычному депозиту, но с постоянным доступом к накоплениям. Иногда процентные ставки практически не отличаются от доходности по вкладам. При этом в любой момент можно снять деньги.
Чаще всего установлен минимальный размер остатка для получения процентов. Например, 3 000 рублей. Остальные условия зависят от конкретного продукта, в том числе способ начисления дохода:
- На минимальный остаток в течение месяца. Самое распространенное предложение. Допустим, если в начале месяца на карточке находилось 15 000 рублей, а спустя 2 недели было зачислено 50 000 рублей, по окончании расчетного периода банк начислит проценты только на 15 000 рублей. А если хотя бы один день на счете будет меньше нужного лимита, доход не предусмотрен.
- На среднемесячный остаток. Расчет очень простой: сумма остатков на балансе на начало каждого дня делится на количество дней в месяце. Если 1-го числа было 10 000 рублей, а через несколько дней владелец карты положил на нее 20 000 рублей. Если в месяце 30 дней, среднемесячный остаток составит 20 000 рублей. На эту сумму банк начислит проценты.
- На ежедневный остаток. Клиент получает доход на остаток средств на начало каждого дня, но зачисление происходит раз в месяц.
Последний вариант наиболее выгоден. Будет возможность оплачивать покупки карточкой и регулярно пополнять счет без потери дохода.
Ставка зависит от банка. Иногда процент меняется после накопления определенной суммы на балансе.
2. Компенсировать часть расходов
Для мотивации клиентов использовать безналичный способ оплаты банки начисляют кешбэк. Возврат производится за каждую покупку из части средств, полученных от продавца в качестве вознаграждения за привлечение покупателя. Россияне активно используют кешбэк для разных категорий товаров. Самыми популярными остаются ниши ресторанов, аптек и супермаркетов, однако банки предлагают бонусные программы по разным направлением. Например, начисление миль за перелеты. Поэтому перед оформлением важно изучать все условия и возможности дебетовых карточек.
При выборе карты следует сравнить условия начисления кешбэка. Иногда для этого требуется совершить покупки на сумму не ниже установленной. Допустим, минимум 100 000 рублей по премиальной карте. Если зарплата всего 40 000 рублей, выгоды не будет.
Еще необходимо учитывать расходы при использовании «пластика». Допустим, кешбэк всего в 2% не покроет плату за годовое обслуживание в 400 рублей. Для выхода в ноль придется ежемесячно тратить хотя бы 20 тысяч.
Кроме того следует обратить внимание на размер вознаграждения. Кешбэк может быть фиксированных для всех покупок или отличаться в разных категориях. Возврат не предусмотрен за снятие наличных. Также он не распространяется на оплату коммуналки и других счетов, покупку ценных бумаг и ставки в букмекерских конторах.
3. Вступить в программу лояльности
Часто банки предлагают клиентам получать баллы и скидки в определенных магазинах и организациях. Принцип схож с кешбэком, но возврат производится именно баллами, а не деньгами. Их можно потратить на покупки только в установленных магазинах или на приобретение авиабилетов.
Стоит учитывать свои расходы. Путешественникам выгоднее иметь карточку с милями, так как их можно обменять на билеты и проживание в отеле. Обычно банки предлагают раз в месяц выбирать любимые категории, например, «Такси», «Аптеки, «Зоомагазины».
Понимание тонкостей работы банковских продуктов может значительно улучшить управление личными финансами и даже принести пассивный доход. Например, использование дебетовых карт с процентами на остаток или кредитных карт с кэшбэком и бонусными программами может стать источником дополнительной выгоды. Однако, чтобы максимально использовать эти возможности, необходимо иметь базовые знания в области финансовой грамотности и управления деньгами. Начать можно с изучения литературы по финансам, которая поможет глубже понять, как работают банковские продукты и как использовать их с умом.